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Réduire son IFI
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Réduire son IFI : Optimisez votre fiscalité patrimoniale
L’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) peut peser lourdement sur votre fiscalité si vous détenez un patrimoine immobilier conséquent. Heureusement, des solutions existent pour réduire votre IFI tout en optimisant la gestion de vos actifs.
Chez MG Patrimoine, nous vous accompagnons dans la mise en place de stratégies efficaces pour alléger votre imposition et maximiser la rentabilité de vos investissements.
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L’IFI s’applique aux personnes physiques dont le patrimoine immobilier net taxable dépasse 1,3 million d’euros au 1er janvier de l’année fiscale.
Quels biens sont concernés ?
L’IFI porte uniquement sur la valeur nette du patrimoine immobilier, incluant :
- Les résidences principales et secondaires (avec un abattement de 30 % sur la résidence principale).
- Les biens immobiliers détenus en direct ou via des sociétés (SCI, SCPI, OPCI…).
- Les immeubles non affectés à une activité professionnelle.
- Les parts de sociétés détenues à plus de 10 % lorsque leur actif est principalement immobilier.
Quels biens sont exclus de l’IFI ?
– Les biens immobiliers utilisés pour une activité professionnelle.
– Les placements financiers non immobiliers, tels que :
●Assurance-vie (hors unités de compte immobilières).
●Fonds obligataires et placements financiers.
●Or et métaux précieux.
●Investissement dans l’art et le vin.
●PEA (Plan d’Épargne en Actions) et CTO (Compte-Titres Ordinaire).
●Cryptomonnaies.
●Private Equity (investissement dans des entreprises non cotées).
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Comment est calculé l’IFI ?
L’assiette taxable correspond à la valeur du patrimoine immobilier net, après déduction des dettes éligibles (crédits immobiliers, travaux sous conditions, impôts…). Le barème de l’IFI est progressif :
| Tranche du patrimoine net taxable | Taux d’imposition |
| Jusqu’à 800 000 € | 0 % |
| De 800 001 à 1 300 000 € | 0.50 % |
| De 1 300 001 à 2 570 000 € | 0,70 % |
| De 2 570 001 à 5 000 000 € | 1 % |
| De 5 000 001 à 10 000 000 € | 1,25 % |
| Au-delà de 10 000 000 € | 1,50 % |
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Nos stratégies pour réduire votre IFI
Chez MG Patrimoine, nous vous aidons à structurer votre patrimoine avec des solutions efficaces
Optimiser la détention de vos biens
- Utiliser une SCI à l’IS : Cela permet d’éviter l’imposition sur la valeur des biens
détenus par la société (seules les parts sont prises en compte, avec un calcul
favorable).
●Recourir au démembrement de propriété : En séparant l’usufruit et la
nue-propriété, seul l’usufruitier est redevable de l’IFI, réduisant ainsi la base
taxable.
●Investir via un GFI (Groupement Forestier d’Investissement) : Les parts du GFI
bénéficient d’une exonération partielle de l’IFI tout en offrant un investissement
tangible et durable.
Investir dans des actifs exonérés de l’IFI
- Assurance-vie : Les contrats en unités de compte investis en actions ou obligations
ne sont pas soumis a l’IFI. - Fonds obligataires et placements financiers : Ils permettent de valoriser votre
patrimoine hors du champ de l’IFI. - Or et métaux précieux : Une réserve de valeur tangible qui n’entre pas dans
l’assiette de l’IFI. - Investissement dans l’art et le vin : Des actifs patrimoniaux de diversification qui
échappent a l’IFI. - PEA et CTO : Les placements boursiers détenus via un Plan d’Épargne en Actions
(PEA) ou un Compte-Titres Ordinaire (CTO) sont exclus de l’IFI. - Cryptomonnaies : Les actifs numériques ne sont pas soumis de l’IFI, offrant une
alternative intéressante aux investissements traditionnels. - Private Equity : Investir dans des entreprises non cotées permet de diversifier son
patrimoine tout en échappant à l’IF
Réaliser des dons et investissements défiscalisants
- Dons aux organismes d’intérêt général : Réduction de 75 % du montant donné
sur le GFI, dans la limite de 50 000 €. - Investissement dans les PME (via FIP/FCPI) : Certaines souscriptions permettent
une réduction du GFI jusqu’à 50 % des sommes investies, avec un plafond de 45 000 €.
Valoriser autrement votre immobilier
- Déclaration précise de la valeur des biens : Faire estimer correctement vos biens
pour éviter une surévaluation et réduire l’assiette taxable. - Déduire toutes les dettes éligibles : Emprunts immobiliers, travaux de
rénovation…
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Un accompagnement personnalisé pour optimiser votre fiscalité
Chaque situation est unique. MG Patrimoine vous accompagne dans la mise en place d’une stratégie sur mesure pour réduire votre IFI et optimiser la gestion de votre patrimoine. Réduisez votre fiscalité et valorisez intelligemment vos actifs.
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